江北雙區疊加工行服務升級 工商銀行南京分行“蘇貿貸”成企業發展“助推器”

8月30日,江蘇自貿區南京片區正式揭牌,江北雙區疊加,翻開了嶄新的一頁,地區的發展離不開金融活水的灌溉,工商銀行南京分行在助力地區經濟企業發展上,服務不斷升級。

“我們這樣的企業,一沒抵押,二沒擔保,短短一周時間就拿到了98萬的低息貸款,放在以前,想都不敢想?!蹦暇┠臣徔棇崢I有限公司負責人感慨道。大眾證券報記者從工商銀行南京分行國際業務部相關負責人處了解到,這家企業辦理的貸款產品名為“蘇貿貸”,是專門服務于江蘇省內中小微外貿型企業一款融資產品,推出以來,已經累計為省內29戶中小企業發放融資金額近8000萬元。

低門檻:免抵押免擔保 

中小企業融資難,難就難在銀行出于審慎性的風險管理原則不敢輕易給他們放貸,具備輕資產屬性的外貿企業在既無抵押又無擔保的情況下,想要爭取貸款更是難上加難?!敖鼇碇忻蕾Q易戰形勢不明朗,再加上美元匯率波動加劇,我們外貿企業的經營壓力加大,生怕資金跟不上,錯失發展時機?!苯K某服飾公司負責人的話代表了相當一部分外貿企業的心聲。

不過這一情況目前已經得到了顯著改觀。記者了解到,工商銀行去年11月份推出的“工銀蘇貿貸”產品,專門面向中小型出口企業,對小微企業可免抵押、免擔保,切實解決了很多中小外貿企業一直耿耿于懷的融資難問題。

低利率:降低企業資金成本

破解企業融資貴,核心在于降低企業融資成本;而降低融資成本的關鍵則在于降低企業貸款利率。工商銀行推出的“工銀蘇貿貸”產品,以江蘇省商務廳和財政廳設立的“蘇貿貸”風險專項資金為基礎,以財政資金撬動金融杠桿,通過增信、信用保險、風險補償等手段調動銀行貸款積極性,貸款利率在人民銀行基準利率基礎上最多上浮9%,其中,小微企業辦理“工銀蘇貿貸”業務的,不收取任何擔保費和融資手續費。

“這么低的利率,還不用抵押擔保,看來以后再也不用為資金發愁了?!币患倚⌒图庸て髽I負責人明顯松了口氣。

放款快:不超過7個工作日

“從我們提交材料進行申報到貸款到位,7個工作日就搞定了?!币患覄倓倧墓ど蹄y行南京分行拿到“蘇貿貸”款項的某外貿企業負責人直呼沒想到。

工商銀行南京分行國際業務部相關負責人告訴記者,小微企業到工商銀行辦理“工銀蘇貿貸”業務,對于非年度授信客戶,在資料齊全的情況下,從申報到貸款發放原則上不超過7個工作日?!巴赓Q形勢瞬息萬變,江蘇又是外向型經濟大省,中小型外貿企業集中,我們深知,對他們來說,時間就是金錢,效率就是生命?!?/p>

記者了解到,對于外貿企業的貸款需求,工商銀行總是在第一時間予以響應,并迅速組織相關業務部門上門了解情況,結合企業實際需求,第一時間制定融資方案,高效負責的工作態度不僅成功為企業擴大規模、加快發展提供了資金支持,更獲得了企業的一致認可和廣泛好評。

產品多:多種融資方式搭配創新服務

采訪中記者了解到,在中標“蘇貿貸”后,工商銀行創新設立了“蘇貿貸+信保保單增信”的融資方式,對于出口量300萬美元以下的小微出口企業可憑保單直接辦理貸款,有效提高了信保項下的融資辦理效率。融資方式也非常靈活,可自由選擇信用、出口信用保險、出口退稅賬戶質押以及房產、設備抵(質)押等多種擔保形式。貸款方式上,創新推出了以出口退稅賬戶質押的“出口稅e貸”,無需出口企業再提供其他常規資產進行抵質押,從而提升了企業融資便利度。

此外,工商銀行憑借規模、渠道等優勢,以“蘇貿貸”業務為切入點,為中小外貿企業配套了更多的融資、結算、存款、理財等銀行產品,提供了全方位的一攬子金融服務,幫助企業在銀行渠道獲得了更多的增值服務和收益?!巴ㄟ^參加工行組織的‘外匯業務微沙龍’,我們學習了解了很多匯率風險管理、融資產品使用以及最新外匯政策,很好地規避了匯率波動風險,及時鎖定了收益?!蹦惩赓Q農產品加工企業負責人說道。據了解,工商銀行通過大數據交叉比對排定優質“工銀蘇貿貸”客戶,納入“外匯業務微沙龍”的客戶邀請范圍,邀請總、省行外匯業務專家現場宣講和交流,幫助中小微企業更好地了解產品和政策。

額度高:小微單戶最高可達500萬

除了通過豐富的國際業務產品線為小微企業提供國際貿易融資和匯率風險管理等服務外,工商銀行還借助境外機構網絡布局優勢,打通境內外資金渠道,多層次、全方位提升客戶滿意度。

記者采訪獲悉,截至目前,工商銀行南京分行已累計為29戶中小企業發放“蘇貿貸”融資,累計發放金額達到近8000萬元,其中,小微客戶辦理“工銀蘇貿貸”業務的,單戶貸款額度最高可達500萬元。

工商銀行南京分行國際業務部相關負責人介紹說,目前“工銀蘇貿貸”業務下的融資品種主要包括國際貿易融資以及流動資金貸款等,貸款幣種涵蓋人民幣、美元,流動資金貸款方式的,貸款期限不超過1年。

很便捷:自動審批線上放款

“辦理‘蘇貿貸’業務,只需具備幾個基本條件:1、工商注冊地在江蘇省境內,具有獨立法人資格;2、上年度有出口實績,出口額在3000萬美元以下,且上年度總營業額在3億元人民幣以下;3、信用資質能夠通過我行的相關審核?!惫ど蹄y行南京分行國際業務部相關負責人告訴記者,為了盡可能給貸款企業提供便利,工商銀行南京分行一方面結合行內普惠金融條線“小微e貸”系列產品具有的資產在線評估、貸款自動審批等功能優勢,為企業客戶提供線上渠道融資放款;二是通過海關總署“單一窗口”模塊中封閉的關單傳輸快速核定企業貿易背景真實性和融資額度,為企業提供更加便利的跨境匯款和線上貿易融資業務。

未來工總行還將與海關合作上線跨境貸海關場景融資項目,擬基于企業關稅、物流、貿易等數據,聯合建立業務模型,為進出口中小微企業提供相關融資服務。 

江蘇自貿區南京片區的塵埃落定吹響了地方經濟發展的號角,開啟了江北與國際接軌的新紀元,工商銀行南京分行應時而動,不斷升級“蘇貿貸”業務,為企業發展鼓勁、加油。

記者 趙琦薇

編輯:gifberg
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