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民生銀行蘇州分行法治銀行建設再出發

2020/4/25 6:06:44      大眾證券報      

潛修法治經營之道,注入轉型發展新動力

——民生銀行蘇州分行法治銀行建設再出發

2017年初,民生銀行主動順應國家法治建設大勢,發布《法治民生建設綱要(2017-2019)》,啟動“法治民生”建設專項工作。在總行的統一部署下,民生銀行蘇州分行通過 “文化塑造”、“制度執行”、“機制夯實”三年三步走策略,打造了法治銀行經營管理體系,依法經營水平及風險防控能力均得到了顯著進步。為鞏固法治建設成效,推動“法治民生”建設走向深入,民生銀行蘇州分行近期又印發了《中國民生銀行蘇州分行2020—2022年法治能力提升實施方案》,提出“法治銀行建設再出發”工作意見,力爭通過第二個三年規劃讓法治成為轉型發展的核心動力。

一、倡導守法經營理念,打造民生長青基業

法治是銀行持續發展之基。民生銀行堅持以法的精神提升公司治理水平,以法的原則提升經營管理能力,努力在全行形成尊法、守法的意識,不斷增強學法、用法的實踐,夯實在法治化營商環境下健康發展的百年根基。三年以來,民生銀行蘇州分行相繼部署了“法治民生”文化建設、“法紀守衛合規護航”等專項行動,通過開設專題法治課,管理層帶頭學法、講法,積極倡導守法經營理念,將合法合規要求深入傳導至基層機構,提升全行員工守法合規意識。為繼續推動法治化經營管理體系建設,該分行負責人圍繞“2020——2022”法治能力建設新階段提出:一是要全面適應金融強監管和法治化營商環境形勢變化,充分認識守法經營對于商業銀行的重要意義;二是要正視當前銀行業領域出現的各項風險隱患,敬畏市場規則,敬畏法律法規,樹立法治思維和底線思維,行穩才能致遠;三是要不忘初心、牢記使命,學好法、用好法,努力提升自身的專業技能和綜合化服務水平,著力解決好金融服務的痛點難點,打造民生金融服務品牌。

二、完善法治管理機制,建設法治新型銀行

三年以來,民生銀行蘇州分行制定并落實“法治民生”任務清單,逐步將法治理念及法律顧問決策機制融入經營管理活動中,促進了全行管理水平提升。主要舉措包括:一是健全法治管理組織體系,將原法律合規部拆分為法律事務部、內控合規部、消費者權益保護部,加大法治合規資源配置,提升各項工作的精細化管理水平,促進該行公司治理與風險防控能力提升至新的水平;二是創新構建“雙千分”平衡記分卡考核機制,設置“業務經營表”、“風控合規表”兩張考核表,經營績效以兩張表考核結果加權計算,解決了以往法治合規考核占比低,管理抓手不足問題;三是重新梳理各項重大事項決策機制,確保法律顧問團隊參與創審會、貸審會、財委會、招標會等各類重要事項決策會議,在充分論證法律合規風險的前提下實施重大經營管理事項;四是在基本法律審查機制基礎上,建立法律風險評估及預警機制,適時開展法律風險“體檢”評估,及時發布法律風險管理指引、法律風險預警提示傳達至業務經營條線,讓法治管理成為“風險防御之盾”、“市場進攻之矛”;五是在重視內部法律顧問團隊建設同時,加緊外部法治智庫建設,該行按細分業務領域全維度篩選頂級實務專家組成法律專家庫,為“高精尖難”法律問題準備智力資源。在新的三年規劃中,該行結合新形勢細化了法治基礎體系優化新舉措,提出建立各司其職、相互協同的法律風險管理基礎,推動經營決策及風險處置的法治化,打造民生風險管理品牌。

三、夯實法治宣教機制,提升學法用法水平

法治是生產力的重要引擎與核心要素,民生銀行近年來通過“法治民生”建設將法的“契約精神”深根于銀行的每根毛細血管,通過規范每個員工的金融服務行為、提升服務質量,樹立口碑、塑造品牌,積極提升全員學法用法水平,為轉型發展賦能護航。主要舉措包括:一是深入組織“法治大課堂”系列培訓,為員工定制具有前瞻性、專業性的法律培訓課程,提供知識與智慧支持,啟發員工積極運用專業能力挖掘政策空間,提升服務民營企業、科技金融能力;二是開設普法學習專欄、知識庫,發布法律宣傳內刊,推送法律知識微信,編寫政策法規學習手冊,在普及法律知識同時,提升了銀行綜合金融服務水平;三是開展“銀行從業刑事犯罪法律知識普及”、“員工職業底線警示教育宣講”、“新員工或管理人員法律培訓”等多層次法律培訓及考試,全面提升了全員守法合規意識;四是建立員工職業素養和法律培訓積分機制,將法律培訓、考試成效與員工績效考核、資格準入、職務晉升有機結合。為了增強法治宣教成效,提升文化品牌法治貢獻度,該行在新的三年內,將通過“三橫一縱”培訓體系、行領導定期學法講法、定制優質法律課程,持續夯實法治宣教機制,打造民生法治文化品牌。

四、緊貼法治政策變化,推進改善營商環境

近年來,民生銀行蘇州分行在轉型發展過程中,能夠密切關注黨和國家在推進“放管服”改革中推進的各項便民利民政策,有效運用業務創新法治化決策機制,解決了金融服務過程中的難點問題。如2018年起,該行在法治決策機制的支持下,審慎評估電子化他項權證辦理及保存法律及操作風險,積極爭取、深度參與,成為蘇州市國土資源部門推廣的“互聯網+不動產抵押登記”項目首批試點合作銀行,將抵押登記辦理時間從15個工作日降低為1至2個工作日,既切實方便了群眾,真正實現了“不見面審批”,又有效防范金融風險,減低了企業融資成本。目前,“互聯網+不動產抵押登記”的蘇州模式已獲得國家部委認可并正式走向全國。此外,該行還積極響應本區域政府部門優化營商環境政策意見,不斷豐富本行服務民企小微金融產品,改進企業賬戶開立流程,并相繼落地了政府扶持的 “信保貸”、“科技貸”、“知識貸”、“扎根貸”,協力推進區域營商環境改善;在疫情防控期間,該行及時啟動疫情期間專項法律服務行動,分類出臺靈活合同變更舉措,全方位支持小微企業渡過難關。不難看出,“接地氣”、“靈活便利”的金融服務離不開法治化、商業化的經營思維。圍繞新的三年法治建設,該行管理層提出人才培養是關鍵,分行的轉型發展不僅需要擁有熱情、積極、有敬畏心、有底線思維的市場團隊,還需要一支專業、高效、有戰斗力、有理解力、有親和力的優秀法務團隊,內外兼修,通力合作,以法治化、市場化思維持續改善經營服務水平,讓金融消費者實實在在感受到民生服務品質的魅力。

五、啟動法律服務行動,護航民企戰略實施 

民生銀行堅持以服務實體經濟發展為己任,堅持“民營企業的銀行”戰略定位,聚焦大型戰略民企、優質民營核心企業、供應鏈上下游民營中小企業和小微企業,深入解決民營企業、小微企業“融資難、融資貴”問題。為推進民企戰略實施,該分行在總行指導下,以創新法律風險管理機制為抓手,打好法律服務組合拳,為民企戰略實施提供了強有力的法律專業支撐。主要措施包括:一是“立標準”,推廣民企法律風險管理標準,全流程解析民企、小微信貸業務法律風險點及管理措施,滿足業務一線客戶營銷和業務操作需要;二是“出方案”,圍繞重點戰略民企,組建涵蓋業務機構、產品部門、風險部門及法律顧問團隊的專項服務團隊,形成了包括法律保障機制在內的一攬子金融服務方案,取得有效業務突破;三是“管風險”,堅持主動開展法律風險管理,通過有針對性的法律風險調研、評估、預警機制,把法律風險管控意見及時傳導至業務一線,及時化解風險;四是“解難題”,堅持運用法律思維、法律方法解決民企金融服務中的難題,為順利展業掃除障礙,如該行針對民企、小微金融服務中存在的客戶異地無法簽字、客戶身份證明資料遺失、企業主財產繼承等疑難法律問題,研究發布多項法律風險管理指導性文件,促成相關業務順利落地。在新的三年規劃中,該行將繼續提升民企綜合金融服務質效,突破傳統法律服務模式,為民企客戶提供增值法律服務,深化民企金融服務品牌內涵。

法治銀行建設沒有止境。隨著國家法治治理體系的不斷完善,“資管新規”、“九民會議紀要”、“新證券法”、“民法典”等立法、司法、監管政策必將深刻地影響銀行業傳統經營發展模式,民生銀行蘇州分行認識到法治銀行建設仍然任重道遠。為此,該行提出“法治銀行建設再出發”號召,將通過布局法治能力提升三年規劃,健全依法治行內部運行機制和依法經營決策現代管理制度,潛修法治經營之道,注入轉型發展新動力。 蘇民軒

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